Quelle est la meilleure épargne pour sa retraite ?

C’est une bonne idée de constituer votre épargne le plus tôt possible pour préparer votre retraite. Selon une enquête Ipsos réalisée de nombreux salariés considèrent le système de retraite (PER) comme le meilleur investissement pour préparer sa retraite. Cependant, il existe des produits d’épargne qui permettent d'optimiser votre épargne et qui correspondent à des gammes, des profils et des objectifs différents.

L’assurance vie : un investissement aux objectifs multiples

Les contrats d’assurance vie avec MAIF offrent une grande flexibilité quant aux étapes d’épargne et aux conditions de sortie. L’épargne peut être récupérée sous forme de capital ou de pensions, vous offrant ainsi un revenu supplémentaire à vie. Elle offre également d’importants avantages fiscaux, notamment une fiscalité privilégiée lors de la sortie de l’entreprise après huit ans de travail. De plus, pour les retraits anticipés, seules les plus-values contenues dans le retrait sont imposées. De plus, en cas de décès, le solde de l’épargne sera remis aux ayants droit à leur disposition, généralement sans droits de succession. En ce sens, l'assurance-vie est l'assurance d'un capital garanti.

Indemnité de départ (PER)

Comment parleriez-vous d’indemnité de départ sans travailler sur le système essentiel d’indemnité de départ ? Cet investissement est spécialement conçu pour anticiper la retraite et mieux s’y préparer. Par conséquent, il n’y a pas de meilleur placement. Né de la loi convention du 22 mai 2019, le PER est un concentré de ce qui se fait le plus couramment dans le secteur de l’offre post-retraite. D’abord, il a la particularité d’être destiné à remplacer tous les anciens plans d’épargne vieillesse devenue obsolètes : le populaire Plan d’épargne vieillesse (PERP), le Plan d’épargne vieillesse collective (PERCO), le Contrat Madelin, article 83 et l’administration Préfon… Depuis, ce nouveau système d’indemnités de départ a été fortement influencé par les avantages de l’assurance-vie. Si ses ancêtres (PERP, Madelin, PERCO) prévoyaient une sortie uniquement sous forme de rente, le régime de retraite peut choisir soit une sortie sous forme de rente, soit une sortie sous forme de capital. Par conséquent, il est beaucoup plus flexible et courageux que les anciens.

Régime de retraite : autres solutions

Bien sûr, il existe de nombreux autres investissements qui peuvent vous aider à mieux planifier votre retraite. En plus des placements toujours les plus sûrs, les plans d’épargne-retraite et l’assurance-vie, certains assurés choisissent d’autres plans d’épargne-retraite. Ceci afin d’éviter que les deux pieds ne deviennent la même chaussure. Après tout, pourquoi ? Le premier est le PEE, surnom donné au plan d’épargne d’entreprise. C’est la partie collective du PER. Il s’agit d’un programme d’épargne proposé aux salariés de l’entreprise pour augmenter leurs revenus complémentaires en vue de leur retraite. Il est ouvert non seulement aux salariés, mais aussi aux PME, aux entreprises individuelles, aux professions libérales, aux agriculteurs et aux épopées. Il est financé par des versements individuels et à l’initiative de l’employeur.

6 types d'investissements financiers pour bien préparer sa retraite

Selon une étude, les français sont peu préparés pour leur retraite. En effet, seulement 4% des actifs ont une idée précise de ce à quoi ressemblera leur retraite. Pourtant, il est important de bien préparer sa retraite car c'est une période de la vie où l'on a moins de revenus et où les dépenses peuvent être plus élevées. Voici 6 types d'investissements qui vous aideront à mieux préparer votre retraite :

Le PER (ancien PERP)

Le PER (ancien PERP) est un placement intéressant pour préparer sa retraite. Il permet de se constituer un capital à long terme et de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants. Voici 5 types d'investissements que vous pouvez faire au sein du PER :

Investissement en actions : le placement en actions permet de bénéficier du potentiel de hausse du marché boursier. C'est un placement risqué mais qui peut rapporter gros si vous investissez sur le long terme.
Investissement en obligations : les obligations sont des titres de créances émis par les entreprises ou les Etats. Ce sont des placements plus sûrs que les actions mais qui rapportent moins. Elles peuvent cependant être intéressantes en période de baisse des marchés boursiers.
Investissement en fonds communs de placement : les fonds communs de placement permettent d'investir dans plusieurs types d'actifs (actions, obligations, etc.) en une seule fois. C'est un placement intéressant pour diversifier son portefeuille.
Investissement en immobilier : l'immobilier est un placement intéressant car il permet de se constituer un patrimoine. C'est un placement risqué mais qui peut rapporter gros si l'on investit dans un bon emplacement.
Investissement en or : l'or est un placement spéculatif mais qui peut rapporter gros en période de crise. En effet, l'or est considéré comme un refuge sûr en période de turbulences économiques.

Le PEA

Le PEA, une solution trop souvent négligée qui permet de bénéficier d'avantages conséquents dans le cadre de créations de revenus complémentaires à long terme.

L'assurance vie

Il est important de trouver le meilleur de l'épargne retraite, et pour cela, il existe plusieurs types d'investissements. Parmi les plus courants, on retrouve l'assurance vie. Celle-ci permet de se prémunir des aléas de la vie et de garantir un revenu à la retraite. Elle est également souvent considérée comme un placement intéressant du fait de son potentiel de rendement. Un rendement dont vous pouvez profiter à tout moment en tant que bénéficiaire, à la différence de l'assurance décès.

Le LMNP (loueur meublé non professionnel)

Il existe différents types d'investissements qui peuvent vous aider à préparer votre retraite. Le LMNP (loueur meublé non professionnel) est l'un d'entre eux. Ce type d'investissement vous permet de louer un bien meublé à des particuliers et de percevoir des revenus complémentaires. Il peut être une bonne option si vous souhaitez investir dans un bien immobilier et vous préparer à la retraite.

Les SCPI

Les SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) sont des fonds d'investissement immobilier. Voici quelques raisons pour lesquelles les SCPI peuvent être un bon investissement pour préparer sa retraite :

Les SCPI sont un placement immobilier uniquement sur papier, ce qui signifie que l'investisseur n'a pas à gérer directement un bien immobilier
Les SCPI offrent un rendement intéressant depuis plusieurs années.
L'immobilier est le placement préféré des Français et une excellente façon de préparer sa retraite.
Les SCPI sont un placement simple et accessible pour préparer sa retraite.
Les SCPI offrent plusieurs possibilités d'investissement, adaptées à divers profils d'investisseurs.
Les SCPI permettent d'investir dans un parc immobilier et de toucher des loyers, tout en confiant la gestion à une société agréée par l'Autorité des Marchés Financiers.

Cependant, il est important de noter que les SCPI ne sont pas sans risques et que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est donc recommandé de bien se renseigner sur les SCPI avant d'investir et de diversifier ses placements pour limiter les risques.

L'investissement en démembrement

Le démembrement de propriété est l'un des 5 types d'investissements qui peuvent aider à préparer sa retraite. Cela consiste à séparer les droits de propriété et de jouissance, de sorte que le bien soit détenu par une personne et utilisé par une autre. Cela permet de réduire les impôts sur le revenu et sur la fortune, et peut également offrir des avantages fiscaux en matière de succession. Le démembrement de propriété est particulièrement avantageux pour les contribuables qui ont des enfants et des petits-enfants, car il permet de transmettre le bien à la génération suivante en leur évitant les impôts.

Le LMNP (loueur meublé non professionnel)

Il existe différents types d'investissements qui peuvent vous aider à préparer votre retraite. Le LMNP (loueur meublé non professionnel) est l'un d'entre eux. Ce type d'investissement vous permet de louer un bien meublé à des particuliers et de percevoir des revenus complémentaires. Il peut être une bonne option si vous souhaitez investir dans un bien immobilier et vous préparer à la retraite.

Est-il intéressant de cotiser soi-même pour sa retraite ?

Il est intéressant de cotiser soi-même pour sa retraite. Voici quelques éléments de réponse :

Pour compléter votre pension, il est conseillé d'épargner jeune. Plus jeune vous commencerez, moins l’effort à fournir sera important. Pensez ensuite à ajuster votre stratégie patrimoniale en fonction de la conjoncture et de votre situation personnelle.
Il est judicieux de diversifier votre épargne et vos investissements pour bien préparer votre retraite. Cela maximisera vos chances d'obtenir un revenu suffisant pour maintenir votre niveau de vie.
Être propriétaire de son logement est un avantage pour la retraite.
L'assurance-vie est un placement préféré des Français pour épargner avec des rendements intéressants, tout en facilitant la transmission de son patrimoine.
Il est recommandé de se faire accompagner par un spécialiste en finances personnelles pour mieux préparer sa retraite

Questions fréquentes des internautes

Quelle est la meilleure retraite complémentaire en France ?

Il n'y a pas de réponse claire à la question de savoir quelle est la meilleure retraite complémentaire en France. Cependant, voici quelques informations utiles :

En tant que salarié du secteur privé, vous cotisez obligatoirement au régime de retraite complémentaire de l'Agirc-Arrco. Ces cotisations vous permettent de bénéficier, à votre retraite, d'une pension complémentaire à votre retraite de base de la Sécurité sociale.
L'Agirc-Arrco est une caisse de retraite complémentaire auquel vous cotisez obligatoirement en tant que salarié du secteur privé.
L'Arrco et l'Agirc ne sont pas les seules institutions de retraite complémentaire obligatoire.
Pour obtenir des informations sur votre dossier de retraite, vous devez vous authentifier afin d’accéder au formulaire de contact.
Le site de référence pour s'informer sur la retraite complémentaire des salariés du secteur privé est le site de l'Agirc-Arrco.

En résumé, l'Agirc-Arrco est la principale caisse de retraite complémentaire pour les salariés du secteur privé en France. Cependant, il existe d'autres institutions de retraite complémentaire obligatoire.

Quelle rente de retraite pour un investissement de 100 000 euros ?

Il existe plusieurs produits d'épargne retraite, tels que le Plan d'Epargne Retraite (PER), qui permettent de constituer une rente pour la retraite. Cependant, le montant de la rente dépend de plusieurs facteurs, tels que l'effort d'épargne, la durée du plan d'épargne, les taux de rendement appliqués, et la fiscalité. Il est donc difficile de donner une réponse précise à la question "quelle rente de retraite pour un investissement de 100 000 euros ?" sans plus de détails sur le produit d'épargne retraite choisi et les autres facteurs mentionnés ci-dessus. Cependant, il est possible d'utiliser des simulateurs en ligne pour estimer le montant de la rente en fonction de ces facteurs. Par exemple, le simulateur de rente PER de Perlib permet de calculer la rente mensuelle pour un investissement de 100 000 euros dans un PERP. Il est également important de noter que la réforme de l'épargne retraite prévue par la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises (PACTE) et ses textes d'application a introduit de nouveaux produits d'épargne retraite qui remplaceront progressivement les produits existants

Comment épargner après la retraite ?

Après la retraite, il est important de continuer à épargner pour maintenir un niveau de vie confortable. Voici quelques idées pour épargner après la retraite :

Commencez à économiser, continuez à économiser et tenez-vous-en à vos objectifs.
Le Plan d'épargne retraite (PER) est un produit créé par la loi Pacte qui sert à économiser pour obtenir à la retraite un capital ou une rente.
Le Plan d'épargne retraite individuel (PER) est un nouveau produit d'épargne à long terme disponible à destination des particuliers depuis le 1er octobre 2019.
Les sommes épargnées dans le PER sont déblocables uniquement en cas d'accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.) .
L'épargne investie dans le PER donne lieu, au versement d'une rente à partir de l'âge de la retraite.
Selon une étude Ipsos de 2022, les Français souhaitent augmenter le financement de l'économie via les produits d'épargne retraite

Quels sont les avantages du contrat retraite Madelin ?

Le contrat retraite Madelin est un produit d'épargne retraite individuel destiné aux travailleurs non-salariés (TNS) . Voici les avantages du contrat retraite Madelin :

Avantages fiscaux: Les cotisations versées sur un contrat Madelin sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites. Plus la tranche marginale d'imposition est élevée, plus l'économie d'impôt est importante.
Encadrement des versements: Les versements sur un contrat Madelin sont encadrés et doivent être réguliers en termes de montants et de périodicité.
Sortie en rente: Le contrat Madelin prévoit une sortie en rente à la retraite.
Choix du bénéficiaire: Comme les contrats Madelin sont des contrats d'assurance vie, vous pouvez choisir librement le bénéficiaire à qui verser les sommes présentes sur votre contrat en cas de décès.
Palette de supports d'investissement: Les contrats Madelin offrent une palette de supports d'investissement.

Comme pour les PERP, les contrats retraite Madelin sont fermés à la commercialisation depuis le 1^er octobre 2020, mais les versements restent possibles sur les contrats existants. Il est également possible de transférer son épargne vers un PER.